俗话说：人无远虑必有近忧。想到夫妇两人已近不惑之年，经济负担渐重，上有父母需赡养，下有小儿需教育，自己的养老亦要兼顾，张夫人近来茶饭不香地在考虑这些问题。虽贵为家庭财政部长，张夫人独揽财务大政，她深知没有家庭成员的鼎立支持，她也只是个空架子而已。所以，经过多日瞑思苦想，查找家庭理财资料，终下决心做一个真正在其位谋其政的人，好好打理家财。希张先生和张儿积极配合，目的是提高家庭资产水平，让一家人过得更好。

　　第一篇家庭财务报告

　　家庭每一个成员都有权知道家庭的财务状况包括收入、支出。鉴于张儿年岁尚小，其母可代为行使部分权利。待其满18岁后可以独自承担相关义务和责任。财务状况公布如下：

　　一． 家庭资产负债状况

　　资产 金额 负债 金额

　　现金及活期存款 贷款：

　　现金

　　活期存款（折合人民币） 28000

　　实物资产

　　自有住房 700000

　　私家汽车 40000

　　家庭物品 30000

　　保险类资产 40000

　　资产合计 838，000

　　二． 家庭收支状况

　　每月收支状况

　　收入 支出

　　张先生 2500 （车子油钱及个人支出由其自行解决，不含在内）

　　基本生活开销 （含衣食住行） 6000

　　张儿学琴 300

　　张夫人 7800 保险 300

　　合计 10300 合计 6600

　　每月结余：3700

　　每年收支状况

　　收入 支出

　　张先生 5000 保险 7000

　　张儿学费 13000

　　张夫人 8000 暖气费 3300

　　汽车维修保养 6000

　　合计 13000 15300

　　年度节余42100

　　第二篇 理财原则和建议

　　综观上表，虽然家庭开支不小，应该说还比较合理。理财总的原则开源节流、合理分配、量入为出、让钱生钱。张夫人比较得意的是早期保险上的支出，既可做投资也起到了一定的保障作用。

　　一、张先生

　　1） 身体强壮、思维敏捷、足智多谋、时间宽裕、非常有潜力，作为家中费用最高的人，应该充分利用自身的优势，开拓思路，积极寻找财源，提高收入水平。比如，做兼职，每个月多垒点字。财富是可以集少成多的。

　　2） 身上现金不能超过500元，有闲钱一日内需上缴家庭财政，以免丢失或产生不必要的开支。

　　3） 烟的消费是百害无一利，如果一个月烟钱为200，一年就是2400，十年24000，二十年48000，活到80岁……，这笔钱省下来也是不小的数字，还没计算因烟而生病的花费。

　　二、张夫人

　　1） 手掌一家之财政大权，严把财政大关，杜绝铺张浪费、要宽进窄出、量入为出。

　　2） 虽然对自己吝啬有余，但对人却大方过度。对这种侵害家庭集体利益的行为，家庭其他成员有责任及时指出。这也是不时月末亏空的主要原因。至于其常删去午餐的行为纯属个人行为，不宜提倡。

　　3） 在任期内虽鞠躬尽瘁，廉洁奉公，但成效甚微，所以在下任中要认真总结经验教训，，不屈从于任何花言巧语、坑蒙拐骗，积极寻找机会进行投资，优化资产组合，让资产稳步增长。

　　4） 为家人呕心立血，不图回报，有目共睹，自己收入不菲却从不奢侈。今后年岁越大，岁月的特征越明显，为了家庭的安定团结、和谐美满应该适当增加支出，这是关系到全家环境的大事，不可等闲，相信两位先生不会反对。再者，就职的是外资企业，对个人环境十分重视，为了这个家庭的高收入也应该适当增加支出。

　　5） 对日益增长的资产，进行存储、投资等优质组合。考虑到目前抗风险能力较差，有限的资金应尽量投资到风险较小的领域。

　　6） 对每月的收入支出进行认真总结并及时向家庭成员报告。

　　7） 担任此职虽乃其毛遂自荐、但也是众望所归。作为其付出的回报，其家庭成员对她即使不是众星揽月，也应该时常甜言蜜语。

　　三、张儿

　　1） 虽年纪尚小不能创造财富，但俗话说省一分钱就是赚一分钱，所以也应该减少不必要的支出。身为名校的学生，应该明白今天好好学习就是为明天创造财富。

　　2） 应该向国外学习，从小培养理财意识，为此为张儿设立了专门帐户，将其劳动所得、父母奖励、亲朋所赠及省下的钱存入其中。帐户的支出因其未成年须在其父母的授权下进行。

　　第三篇 理财目标

　　1。每年能出去旅行一趟

　　2。15年后，流动资金50万；房屋两套，自住一套，出租一套或给儿子国外留学用。